基础身份条件：大多要求年满 18 - 60 周岁，具备完全民事行为能力的中国公民；持有有效身份证，若为广州等异地城市申请，本地户籍或长期居住证明会更有优势。学生群体基本无法申请这类贷款。

信用记录良好：这是核心条件，近 2 年内不能有连续 3 次或累计 6 次逾期的 “连三累六” 情况，也不能有当前逾期、呆账等不良记录。同时 3 个月内征信机构查询次数一般不超 6 次，无未结清的司法纠纷和被执行记录。

收入与工作稳定：上班族通常要求在现单位工作满 6 个月，能提供 6 个月以上工资流水，一线城市月收入多要求不低于 4000 元，还需有社保或公积金连续缴存 6 个月以上的记录；自由职业者需提供 2 年以上收入证明，部分银行认可支付宝、微信流水；公务员、事业单位、上市公司员工等优质职业群体，通过率和授信额度会更有优势。

负债比例合理：每月还款额不能超过月收入的 50%，信用卡使用率建议低于 70%，网贷笔数过多也可能影响审批，部分机构会要求网贷笔数不超过 3 笔。