由银行、持牌消费金融公司等正规机构提供，特点是：

需审核借款人的征信、收入、工作稳定性等资质；

利率受监管，年化利率通常在 4%-24%（符合法律保护的 LPR 4 倍以内，2025 年 7 月 LPR 4 倍为 13.8%）；

流程透明，合同条款清晰，无隐藏费用；

纳入征信系统，逾期会影响个人信用。