尽管目前贷款行业发展迅猛，然而由于信贷市场的不对称性，银行等贷款机构对于借贷人的征信信息了解有限、借贷人对于贷款知识、贷款市场及贷款产品的了解欠缺，导致银行有贷款但无处可放，借款人急需用钱却无法贷款。

1、个人信用贷款的定义及准入条件：

首先，我们需要了解什么是个人信用贷款，以及满足什么条件适合选择这种方式去贷款。

先看定义，个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

这段话我们可以提取俩关键词：资信良好、无需提供担保。

，资信良好，指的是资质及信用良好。

申请信用贷款首先需要满足各个贷款机构规定的条件，主要是针对年龄、收入、征信、符合规定的贷款用途等的相关资质及征信要求。

（1）借款人的年龄一般限制在18-60岁左右，就拿南颂对接的产品来讲，需要满足女性18-55岁、男性18-60岁。

超过这个年龄是否可以申请？也是有可能的，要看不同产品的年龄范围要求。

（2）收入方面，要求借款人需要有稳定且合法的收入。银行是根据流水来判断借款人收入是否合格。所以流水账单是每月固定时间发放的，并且所体现的家庭或个人总收入要在期望贷款金额的两倍及以上。

注意，随进随去的流水是无效的，所有收入要在银行账户保留24小时以上。

（3）如何定义征信良好？一般来讲，征信需要满足没有即期逾期，两年内没有连续三次累计六次的逾期记录，负债率良好，没有多笔网贷记录，才有机会贷款成功。

（4）后，对于个人信用贷款的用途也有要求，这笔资金可以用于旅游、婚庆、教育、购车，购买家具家电，房屋装修等，但是不能用来买房，投资，炒股。申请贷款时需要提供相关的用途证明，增加审核通过的概率。

无需提供担保。

这点主要是区别抵押、质押贷款和担保贷款。

个人信用贷款主要是以个人资信作为申请标准的贷款，可以说您的征信就是通行证，不需要提供任何房产车辆的抵押或者第三方担保。

这也就意味着信用贷款相对其他的贷款方式来讲更加便捷、简单，同时由于没有担保，可申请的额度会相对低一些。

2、个人信用贷款的产品选择：

在了解个人信用贷款的概念后，颂哥归纳总结了几个步骤，按照这个步骤一一对照，即可筛选出您心仪的产品。

步，明确好自己的贷款目的。上述总结了信用贷款的几个用途，如果您的需求与规定的用途匹配，同时您不想提供抵押物，对资金量需求不是很高，可以优先考虑此种贷款方式。

第二步，财产状况评估，这一步是指对于收入来源、支出情况以及现有的债务做整体的分析评估。评估主要目的是确认自己可以承受的贷款范围，以免出现还不上贷款的情况。

第三步，了解贷款的类型及贷款机构，选择合适的贷款产品。

至于选择产品的渠道，有银行、民间借贷机构、金融机构等等。颂哥建议大家优先选择银行的产品。银行的产品相对来讲利率比较低，也更正规有保障一些。但也不要局限于一家机构，可以定下几个心仪的机构做备选。

按照我们普通人的逻辑，去申请贷款肯定是要货比三家，可能在线上或者线下看到一款不错的产品，想着先申请一下看看自己能贷多少额度。特别提示！！！这种行为是相当不可取的，短期内多次申请贷款，就会对个人征信进行频繁的查询，这种行为会让银行对您的经济状况产生怀疑，足以毁掉您良好的信用记录。

想对比产品，线下去问几家机构的经理即可，或者想更追求效率，您可以找家靠谱的贷款机构，一次帮您筛选适合您的产品。

第四步，明确自己所需贷款金额以及还款方式、期限。根据自己的需求确认一个大概的所需金额，同时根据自己的还款能力选择合适的还款方式、还款期限。

这一步相当重要，一定要确认好自己的收入能够覆盖日常生活所需和贷款，以免出现逾期影响自己的征信。

3、个人信用贷款的准备材料：

您去线下咨询客户经理有关贷款产品时，客户经理会根据您的实际情况推荐相关产品。

在您决定申请贷款后，客户经理会根据您的情况告诉您需要准备哪些资料。

（1）身份证明

包括贷款人有效身份证、居住证明（户口簿或近三个月的房租、水费、电费等收据）。如已结婚，还需提供配偶身份证及结婚证。

（2）财产资质证明

银行流水账单、房屋产权证、车辆登记证、大额保单评估证明。

（3）贷款用途证明

如果借款人是为了购车、装修等目的申请贷款，需要提供相应的购车合同、装修合同等。

（4）个人征信报告

征信报告是银行审批贷款的重要依据之一，可以反映借款人过去的信用状况和还款记录。

（5）其他材料

有效的联系方式及联系电话、在所需行开立的个人结算账户凭证、银行规定的其他材料。

4、个人信用贷款的申请流程：

个人信用贷款主要分为线上申请和线下申请两种方式，线上申请主要是通过扫描客户经理提供的二维码，在小程序，APP中申请，比较简单，这里就不赘述了，重点来说说线下申请的流程。

（1）填写贷款申请表

携带上面准备的借款材料，提交材料给客户经理，并填写贷款申请表。申请表需要填写完整规范，且需要属实，切勿为了贷款审批通过而对自己的个人信息造假！！

（2）确认并提交申请资料

填好申请表后，客户经理会开展对您的贷前调查，查看资料是否齐全、真实。如果资料真实的话，经办人员会提交申请资料，审核进入下一阶段。

（3）银行审批

银行对您的整体资质情况进行了解，包括个人资质，还款能力和信用记录等。银行风控会在1天-1周的时间内给出相应批复。这个期间您需要保持手机开机畅通，银行可能会与您电话沟通有关信息。

（4）签约

审批通过之后，就可以开始签订合同了，这一步需要您与银行签订借款协议。

（5）放款

获得银行给的贷款额度之后，您就可以提出用款申请，终通过转账的方式，将款项汇入银行卡中。