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不同机构对申请人的要求略有差异，但核心围绕 “还款能力” 和 “信用状况”，常见要求如下： 个人借款人：年满 18-65 周岁，有完全民事行为能力，提供身份证、户口本、银行流水（证明收入）、工程合同（证明经营稳定性）。 企业借款人：营业执照（注册满 1 年以上）、法定代表人身份证、企业近 6-12 个月银行流水、纳税证明、工程中标通知书或合作协议（证明业务真实性）。 信用记录：无严重逾期（如近 2 年无连续 3 次或累计 6 次逾期）、无失信被执行记录，企业无欠税、经营异常等情况。
工程机械抵押贷款的流程相对标准化，核心是 “抵押品评估” 和 “资质审核”，具体如下： 提交申请：借款人向金融机构提交《贷款申请书》，并提供个人 / 企业资质文件（身份证、营业执照等）、设备产权文件（发票、登记证等）。 设备评估：机构委托第三方评估公司对工程机械进行评估，评估内容包括： 设备价值（根据品牌、使用年限、工况、市场二手价测算）； 产权核查（确认无抵押、查封）； 处置可行性（评估二手市场流通性）。 终出具《设备评估报告》，作为贷款额度的核心依据。 资质审核：机构审核借款人的还款能力（银行流水、工程合同）、信用记录（征信报告）、企业经营状况（纳税、营收），确认无风险后进入下一步。 签订合同：审核通过后，双方签订《借款合同》和《抵押合同》，明确贷款金额、利率、期限、还款方式（等额本息 / 先息后本）、抵押担保范围等。 办理抵押登记：到当地工程机械登记部门（如部分地区的 “工程机械管理办公室”）办理抵押登记，将设备产权抵押给贷款机构，避免借款人私自转让。 放款：抵押登记完成后，机构将贷款资金划入借款人指定账户，整个流程通常耗时 1-4 周（因机构类型而异）。
个人小额贷款：面向个人发放，用于消费（如购物、旅游、医疗等）或临时资金周转，无需抵押担保的信用贷款较为常见，如蚂蚁借呗、京东金条等。 小微企业小额贷款：针对小微企业主、个体工商户等发放，用于生产经营资金周转，部分产品需提供经营证明（如营业执照、流水等），如网商银行网商贷、银行的小微企业信用贷。