按照《贷款通则》的描述，信用贷款系指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。贷款人发放信用贷款时，必须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信具备还款能力。

原《贷款通则》甚至规定“严格控制信用贷款，积极推广担保贷款”。由于信用贷款方式风险较大，大部分金融机构一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

抵押与无抵押

一、从贷款性质上来讲，无抵押贷款属于信用贷款，抵押贷款属于保证（或担保）贷款；

二、从贷款利率上来讲，无抵押贷款的利率会远远高于抵押贷款的利率。一般利率会是抵押贷款2-3倍。

三、从贷款年限上讲，无抵押贷款的年限比较短，一般不会超过3年。抵押贷款年限可长、可短，可以是一年的，也可以长至20年。还款压力较小。

四、从贷款金额来讲：无抵押贷款金额一般都比较小，它是根据贷款人的工资、流水、负债等来进行评判的。从而决定贷款金额。

抵押贷款主要是根据抵押物的价值来确定贷款金额，如果贷款金额比较大，还要考量贷款人的还款能力。

五、从贷款发放的时间来讲，无抵押贷款贷款审批时间较短，一般3-5天就能拿到贷款；抵押贷款从审批---抵押登记---放款，需要2-3周的时间。

质押和抵押的区别

（1）提供的担保物品不一样。抵押的担保物通常为不动产（比如：土地、房屋）、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主（比如：存款单、债券）。

（2）占管形态不一样。抵押不转移对抵押物的占管形态，仍由抵押人负责抵押物的保管；质押改变了质押物的占管形态，由质权人负责对质押物进行保管。例如：我抵押了我的房产，但该房产仍由我占有并保管。若我质押了存款单，该存款单则由债权人占有并保管。

（3）抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。

（4）处置权不同。若债务人无法按时偿还债务，债权人对抵押物不具有直接处置权，需要与抵押人协商或通过上诉由法院判决后完成抵押物的处置；而对质押物的处置不需要经过协商或法院判决，超过合同规定的时间债权人就可以进行处置。

凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。