空放贷款虽然灵活方便，但也伴随着较高的风险。特别是当贷款利率超过银行同类贷款利率的四倍时，超出部分的利息可能不受法律保护。在某些情况下，空放贷款可能涉及非法行为，如暴力催收等，这些行为严重侵犯借款人的权益。因此，在考虑使用空放贷款时，借款人必须谨慎评估风险，并考虑是否有其他更、合法的贷款方式。

中国个人贷款已在深圳试点推行，希望能刺激中国的金融行业更多渠道的发展，多方向，多样化发展。

在北京也出现了非银行性质的专业金融机构，它们提供专业的小额个人信用贷款服务，堪称为业内先河，其理财产品也在不断完善中，费率也与能够提供信用贷款的银行相仿。

个人贷款就是贷款人（一般商业银行）向消费者个人或者居民家庭提供的，用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款。各家银行所提供的个人贷款不尽相同。

特点：

1.利率水平高；

2.规模呈现周期性；

3.借款人缺乏利率弹性。

期限利率：

1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但长不得超过30年；

2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。

消费贷款利率的确定主要包括：

1）年百分率法

2）单一利率法

3）贴现率法

4）追加贷款率法

5）补偿余额要求。