由于信用贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。

国内有信用贷款产品的银行有招商银行，花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等 。

信用贷款（信用借款）在国内正蓬勃开展。虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。贷款公司的信用贷款，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。

担保公司的信用贷款，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般可到达30万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。P2P借贷理财平台，额度不会太高，速度介于贷款公司和银行之间，特点是可以通过网络完成贷款手续，可以通过网银或支付宝等还款，但是费率并不确定。

信用贷款申请材料：

信贷业务申请书；

借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；

经有权机构审计或核准的近三年和近的财务报表和报告；

董事会决议、借款人上级单位的相关批文；

项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；

用款计划及还款来源说明；

与借款用途有关的业务合同；

银行需要的其他资料。

申请无抵押信用贷款的额度因素：

1.个人工作和收入：银行在审核贷款申请人资质时，会更倾向于有稳定收入的群体。因此借款人如果能提供半年以上的银行工资流水单，那么对顺利办理信用贷款会有更好的帮助。

2.个人固定资产：拥有个人房产或汽车等固定资产，表明个人有一定的经济基础及一定的还款能力，一般情况下会获得较高的信用评级。

3.个人信用记录：个人信用记录是银行对借款人进行信用评级的重要因素，银行会考量借款人的贷款记录以及信用卡的使用情况，包括还贷是否及时、足额等。

在办理信用贷款有哪些注意事项呢？

首先要学会如何根据自身的情况，结合自己的需求去选择符合自己要求的银行。需求通常从额度、准入条件、还款方式、利率几方面来说。

1、关于额度，各银行额度上限不同，通常单家银行额度上限为30万，及个别银行可以达到100万。 如果额度需求高，大于100万，这个时候就需要多家银行同时申请，而且申请顺序不能出错，这个时候就需要对自己的征信“查询次数”进行严格的控制。

2、准入条件，不同银行的准入条件也不相同，其中有一项就是查询次数。例如:A银行需要借款人近两个月之内查询次数不能大于1次，B银行需要借款人近 两个月之内查询次数不能大于2次，这个时候就需要借款然根据现实的情况来优先申请A银行的产品 。

3、还款方式：信用贷款的还款方式分为两种（1） 等额本息：等额本息的还款方式是每个月本金和利息一起还，利息会随着本金的减少而相应减少，期限通常为3-5年。（2）先息后本：先息后本的还款方式是每个月还利息到期后还本金，还款压力小，期限通常为1年。（3）利率：不同银行的贷款产品利率也不同。 当然利率越低越好，所以需要通过对个人自身情况和需求对比，在满足自身需求的同时选择利率的银行产品。