贷款信息的不对称特性。由于信息来源渠道不同，借款人比银行更了解自己所处的市场环境、财务状况和还款意愿，银行所处的地位不可能消除这种信息不对称，通过贷款分类可以减少信息不对称带来的危害。

贷款分类是中央银行金融监管的需要

为保证金融业的，中央银行必须对商业银行实行有效监管，其中包括对贷款质量、政策、程序、管理和控制等方面的管理。从宏观上看，贷款质量与结构是衡量一家银行管理水平的重要指标，也是其他考核指标计算的基础、对贷款的科学分类，有利于中央银行的金融监管。

个人小额信用贷款，是向资信良好的客户发放的无需提供担保的人民币信用贷款产品。按照银监会的规定，信用贷款必须用于个人明确的消费用途，不能用于证券、期货、股权投资及房地产开发等政策明令禁止的用途。

借款人具有良好的个人信用纪录，且没有任何不良信用纪录（央行的征信系统查询）。“贷款额度根据借款人的信用等级确定”，5000元-5万元不等，不超过借款人年收入的2倍。也就是说，个人信用的好坏，直接影响到能否贷款或贷款额度的高低。